Acht op de tien niet gedekt tegen inkomensverlies door ziekte of ongeval in privétijd

Vier op de vijf (middel)grote bedrijven bieden hun werknemers geen extra verzekering tegen inkomensverlies door ziekte of ongeval in de privétijd. Wie uitvalt in privétijd, wordt minder vergoed dan wie slachtoffer is van een arbeidsongeval.

HR-expert Mercer ziet in cijfers van het Riziv dat het aantal langdurig afwezige werknemers de voorbije tien jaar met 60% gestegen is. Bij een kwart is dit te wijten aan stressgerelateerde aandoeningen zoals burn-out. Mercer bekeek daarom hoe 350 (middel)grote bedrijven, met samen meer dan 48.000 werknemers, omgaan met de verzekering tegen inkomensverlies.

Vooral hogere salarissen riskeren fors lager maandinkomen

Wie langdurig (langer dan een maand) niet kan werken, valt vanaf de tweede maand terug op een uitkering. Hoe hoog die is, hangt af of iemand uitvalt tijdens de werkuren of in de privétijd.

Wie bijvoorbeeld een ernstig ski-ongeval krijgt, heeft vanaf de tweede maand recht op een uitkering van de sociale zekerheid die 60% bedraagt van zijn jaarsalaris. Daarop zit in 2020 een bovengrens van 44.957,86 euro. Mensen met een hoger salaris krijgen dus merkelijk minder dan deze 60%.

Als de arbeidsongeschiktheid langer dan één jaar duurt, verandert de uitkering van de sociale zekerheid bovendien in functie van de burgerlijke staat. Meestal zakt de uitkering naar 40%. Deze polissen kunnen ook burn-out en zwangerschap dekken.

Voor een arbeidsongeval liggen de kaarten anders. Vanaf de tweede maand heeft hij of zij recht op minstens 90% tot 100% van het jaarsalaris, deze keer met voor 2020 een bovengrens van 44.817,89 euro. En dat blijft zo tot aan het pensioen.

Looptijden

Mercer ziet ook dat de looptijd van de dekking van deze verzekering nog niet is afgestemd op de hogere pensioenleeftijd. Uit de bevraging blijkt dat slechts 9% van de verzekerden een vervangingsinkomen krijgt na z’n 65ste. 84% van de polissen heeft 65 jaar als einddatum.

Bedrijven bieden dergelijke verzekeringen meestal aan als onderdeel van het groepsverzekeringspakket. Een bedrijf betaalt gemiddeld zo’n 210 euro per jaar voor een 40-jarige werknemer die op jaarbasis 45.000 bruto verdient. Werknemers kunnen deze in theorie ook zelf afsluiten, maar betalen dan een bijzonder hoge premie.